了解村鎮(zhèn)銀行
基本概念
村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機構，屬一級法人機構。
根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行具備以下幾個特點：
1、地域和準入門檻
村鎮(zhèn)銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于人民幣5000萬；在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。
2、市場定位
村鎮(zhèn)銀行的市場定位主要在于兩個方面：一是滿足農戶的小額貸款需求，二是服務當?shù)刂行⌒推髽I(yè)。
為有效滿足當?shù)亍叭r”發(fā)展需要，確保村鎮(zhèn)銀行服務“三農”政策的貫徹實施，在《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確要求村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款，在繳納存款準備金后其可用資金應全部投入當?shù)剞r村發(fā)展建設，然后才可將富余資金投入其他方面。
3、治理結構
作為獨立的企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)的組織標準建立和設置組織構架，同時按照科學運行、有效治理的原則，村鎮(zhèn)銀行的管理結構是扁平化的，管理層次少、中間不易斷開或時滯，決策鏈條短、反映速度相對較快，業(yè)務流程結構與農業(yè)產業(yè)的金融資金要求較為貼合。
4、發(fā)起人制度和產權結構
村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新之處“發(fā)起人制度”是指銀監(jiān)會規(guī)定，必須有一家符合監(jiān)管條件，管理規(guī)范、經營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行并且單一金融機構的股東持股比例不得低于20%，此外，單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過10%。后為了鼓勵民間資本投資村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會于2012年5月出臺《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，將主發(fā)起行的最低持股比例降至15%，進一步促進了村鎮(zhèn)銀行多元化的產權結構。
發(fā)展情況
2006年12月20日，全國銀監(jiān)會出臺了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個?。▍^(qū)）的農村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行試點，全國的村鎮(zhèn)銀行試點工作從此啟動。
2007年當年，新設立村鎮(zhèn)銀行19家，2008年末，共建立村鎮(zhèn)銀行91家，比2007年增加72家，2009年村鎮(zhèn)銀行開設的速度減慢，共建立57家，共為148家。截至2013年末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開業(yè)987家，籌建84家。村鎮(zhèn)銀行遍及全國31個省份，覆蓋1083縣（市），占縣（市）總數(shù)的57.6%。
截止2014年12月，全國共有村鎮(zhèn)銀行1547家。
成立背景
2012年3月28日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)?！笆l”改革路徑中，就有一條提出，“鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發(fā)起設立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行?！北M管新政仍過于保守，但足以再次點燃民間資本尤其是小額貸款公司投資村鎮(zhèn)銀行的熱情。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》中在準入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務準入、高級管理人員準入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。
其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內外銀行資本、產業(yè)資本、民間資本都可以到農村地區(qū)投資、收購、新設銀行業(yè)金融機構。二是對所有金融機構放開。調低注冊資本，取消營運資金限制。在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。
在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準入資本范圍,積極支持和引導境內外銀行資本、產業(yè)資本和民間資本到農村地區(qū)投資、收購、新設以下各類銀行業(yè)金融機構。
新設銀行業(yè)法人機構總部原則上設在農村地區(qū)，也可以設在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業(yè)網(wǎng)點只能設在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機構，尤其是新設立的機構，其金融服務必須能夠覆蓋機構所在地轄內的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。
大事記載
·2006年12月 銀監(jiān)會放寬農村銀行業(yè)金融機構準入政策
·2007年 3月 首批村鎮(zhèn)銀行在國內6個首批試點省誕生
·2007年10月 銀監(jiān)會宣布試點從6個省擴大到31個地區(qū)
·2007年12月 首家外資村鎮(zhèn)銀行曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)
·2007年12月 國開行作為主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行掛牌
·2008年 8月 農行發(fā)起在湖北內蒙古同時成立村鎮(zhèn)銀行
·2008年 9月中國民生銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行在彭州開業(yè)
·2008年10月 全國共開設的村鎮(zhèn)銀行已經達到20多家
·2011年5月 全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家
·截至2012年9月末村鎮(zhèn)銀行全國已經增長為799家
截止2014年12月末村鎮(zhèn)銀行全國已經增加為1547家
機構職能
村鎮(zhèn)銀行可經營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務以及經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
按照國家有關規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。
